金利上昇、住宅購入急ぐ若者…20代以下持ち家率が過去最高 超長期ローンに返済リスクも…｡｡❗️
不動産価格の高騰や金利上昇を背景に、住宅購入を急ぐ若年層の家族が増えている…｡｡❗️
「待つほどに買えなくなる」という焦りや40年、50年に及ぶ「超長期ローン」の登場が背中を押している…｡｡❗️
一方で、賃貸を続けて住宅費を低く抑える若者も多い…｡｡❗️
専門家は「資産価値が維持できるエリアなら買う方が得」としつつ、若いうちに家計の大部分を住まいに注ぎ込むリスクにも警鐘を鳴らす…｡｡❗️
総務省「家計調査」によると、20代以下が世帯主の2人以上世帯の持ち家率（戸建て・マンション）が昨年は40.7％と、比較可能な2000年以降で最高となった…｡｡❗️
20代夫婦で家を買う割合が伸びていることがうかがえる…｡｡❗️
購入費は世帯年収の6～7倍が目安とされるが、リクルートの調査によると、首都圏で世帯年収の8倍以上で新築マンションを買った割合が、年齢にかかわらず全体で09年の7.1％から24年は20.4％に急増した…｡｡❗️
背景にあるのが不動産価格と金利の上昇だ…｡｡❗️
不動産経済研究所によると首都圏の新築分譲マンション平均価格は今年1～6月の上半期として初めて1億円を突破…｡｡❗️
近畿圏は5453万円と24年上半期に次ぐ過去2番目の価格となり、バブル期の1991年上半期（5221万円）を超えた…｡｡❗️
こうした中、「今買わなければ、将来さらに金利が上がって手に入れられなくなる」と購入を急ぐ若者が増加…｡｡❗️
大手ネット銀行などが相次ぎ返済期間50年と超長期の住宅ローンを扱い始め、これらを選ぶ若者が増えたことも一因とみられる…｡｡❗️
住宅ローンの返済期間はこれまで35年が主流だったが、50年に延ばせば月々の返済額を大きく減らせる…｡｡❗️
夫婦共働きが増え、世帯主と配偶者で組む「ペアローン」も活用することで、都市部の希望の物件に手が届くようになった…｡｡❗️
だが、25歳で50年ローンを組めば、完済時の年齢は75歳、30歳なら80歳で、老後の生活資金を圧迫するリスクは極めて高くなる…｡｡❗️
返済期間が長いほど、銀行に支払う総利息額は膨れ上がる…｡｡❗️
一方、資金面から「買えない」という層も含め、賃貸を選ぶ若者も少なくない…｡｡❗️
結婚や転職などライフステージが大きく変わる若者にとって、賃貸は転居しやすい「身軽さ」が最大の利点だ…｡｡❗️
■万一に備え、分散投資する余裕を
リクルートの住宅情報サイト「SUUMO」の池本洋一編集長によると、インフレ下では不動産を持つことが資産防衛につながる側面がある…｡｡❗️
「駅から徒歩圏」「耐震補強済み」などの優良物件なら価格も下がりにくく、賃貸よりも「買う方が得」という…｡｡❗️
ただ、池本氏は「無理な返済計画で超長期ローンを組むと、子供の教育費や親の介護が必要になったり、自身が病気やけがで働けなくなったりしたときに家計が破綻する恐れがある」とも指摘…｡｡❗️
月3万～5万円を投資信託などに分散投資する余裕があれば、ローンの残りを投資信託の積み立て分でカバーでき、住み替えもしやすくなる…｡｡❗️
「価値ある家を見極めて買う」と同時に「万一の備えや他の投資にお金を回せる余力を残す」というバランス感覚が若者にも求められている…｡｡❗️
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
「20代以下の持ち家率が40.7％と過去最高」と聞くと、若者の住宅購入が増えているように見えます…｡｡‼️
しかし、この数字には注意が必要です…｡｡⁉️
対象は「20代全体」ではなく、「世帯主が20代で、2人以上の世帯」です…｡｡‼️
つまり、結婚して夫婦世帯をつくり、さらに住宅ローンを組める比較的所得の高い層が中心です…｡｡‼️
一方、20代では未婚化・晩婚化が進み、そもそも夫婦世帯になる人の割合が下がっています…｡｡‼️
そのため、夫婦世帯の中で持ち家率が上昇していても、20代全体で見れば、持ち家を持つ人の割合はむしろ低下している可能性があります…｡｡‼️
「40.7％」という数字だけで若者の持ち家取得が増えたと判断するのは早計かもしれません…｡｡⁉️
あくまで20代で結婚できた、比較的上位層ではという話かとおもいます…｡｡‼️
家は田舎だが建築してそれほど経っていない住宅の空き家が結構増えていますが、このような住宅はローンが払えなくなって手放したのかなと思いますね…｡｡⁉️
最近は不動産屋が地域内農地を買って家を建てて売るケースが増えてきてます…｡｡‼️
特定農地面積を持たない非農業者ではいくら金が有っても買えない農地が、不動産屋なら買えて家までできてしまう…｡｡‼️
今全国的にも農地が減ってきているようですが、いずれ食糧難の時代が来ないとも限らない、食料自給率を上げ、いずれ輸入を少しでも減らせるように、せめて市街化調整区域内の農地位は不動産屋だからと安易に買えて家が出来てしまうような事がないようにしてほしいものですね…｡｡⁉️
35年ローンでも長いと感じますが、50年ローンは期間が1.5倍増になるので
すごい長期間だと感じています…｡｡‼️
50年ローンを組めば後期高齢者になっても生活資金を圧迫するリスクは
極めて高くなるし、
返済期間が長いほど銀行に支払う総利息額は膨れ上がります…｡｡‼️
金利上昇でローンだけでなく資材費、人件費高騰で住宅費は上がっていってます…｡｡‼️
これから住宅を購入して子育てをする人は、
ものすごく大変だと思いますよ…｡｡⁉️
家は建てて終わりではなく、そこからが始まり…｡｡‼️
ロ－ン以外にも、固定資産税、火災保険、地震保険は毎年かかり、
10年も経てば、エコキュートら大型家電も突然壊れますし、
15年経てば、外壁、屋根の塗り直し、修繕も必要になってきます…｡｡‼️
働き手が病気になったり、子供さんの学費もかかるでしょう…｡｡⁉️
金利以外にも不安定要素はいくらでもありますからね…｡｡‼️
結局、
家は建てて終わりではなく、建てた瞬間から維持費のかかる長期資産になります…｡｡‼️
ここを住宅購入時にもっと強調してもいいと思います…｡｡‼️
特に今のように住宅価格そのものが上昇している時代に、「月々のローン返済額だけなら払える」ことを基準に50年ローンを組むのは危険です…｡｡‼️
むしろ、
「ローン＋年間維持費＋将来の修繕費＋教育費を払っても、なお余裕が残るか」
で考えるべきでしょう…｡｡⁉️
家を持つこと自体が悪いのではなく、家に家計を支配される状態にならないことが重要なのだと思います…｡｡‼️